Может ли быть штраф по кредиту и пени, если по документам я всё плачу вовремя?

В 2014 г. я взяла кредит, а 2015 г. мой банк ликвидировали. кредит я всё равно плачу, но у же в агентство по страхованию вкладов. срок погашения кредита до 20 числа ежемесячно. всегда плачу вовремя, но иногда 20 числа. сотрудник банка меня сегодня озадачил, сообщив. что деньги могут идти 3 рабочих дня. соответственно, если я заплатила 20-го, то 23 они придут в счет оплаты кредита... и я автоматически просрочила платеж? или всё же срок погашения кредита считается срок внесения денег на счет банка-посредника?