Карта по почте и кабала на много лет, хотя переплатила в несколько раз и должна еще

Ситуация тянется около 10 лет, я плачу по кредитной карте "по почте"и до сих пор должна 24000

пару месяцев назад мне прислали требование по месту жительства по заключительному требованию около 24000 судебный приказ был отменен, в связи с предоставлением движением средств по счету. всего я заплатила около 370 000 брала около 90 000 должна сейчас по заключительному требованию основной долг 16000 проценты по кредиту 4000 штрафные санкции около 16000 списали 12000 (комиссии), хотя я не просила об этом. также банк отказался отменить ежемесячную плату за обслуживание кредита-10000 (хотя арбитражный суд объявил, что данная комиссия незаконна) также ежемесячная комиссия за обслуживание по кредиту по пк (типа отслеживание операции в интернете) каждый месяц 1000 рублей.
скажите, почему банк не подал до сих пор в суд и подаст ли, ведь сумма 24000, а они пока её не получили.
и каковы должны быть мои действия, бывают такие случаи, что судья отменяет штраф за пропуск минимального платежа или если меня не устраивает, что я платила ежемесячную комиссию за обслуживание по кредиту и не должна была, мне нужно подавать ответный иск, если банк подаст в суд? получается, что если считать две комиссии (плата за ежемесячное обслуживание кредита и штрафные санкции за пропуск минимального платежа), то сумма эта будет даже больше задолженности по заключительному требованию, банк же не захотел по моему заявлению отменить их.