Ипотека многодетной семьи на преобретение квартиры

Хотел бы узнать побольше информации об ипотеке для многодетной семье.
знакомая имеет небольшой участок, где есть маленькая пристройка (времянка)
там ютятся 6 человек:
муж, жена и 4 детей
имеется материнский капитал
хотят приобрести квартиру в городе
работает только муж.
хотят взять кредит в сбербанке под 12% следующим образом:
берут кредит на покупку строящейся квартиры от сбербанка
весь материнский капитал направляют на неё
и оставляют в залог данный участок
и оставшуюся сумма ежемесячно перечисляют.
как им быть, чтобы потом не влезть в кредиты и получить долгожданную квартиру?
посоветуйте, как им лучше быть?