Я должен оплатить банку 30000 р. Но банк требует еще оплатить 20000р. за пользование кредитом

Да. Вы удерживаете средства, своевременно не возвращаете, следовательно пользуетесь ими.Ответственность за пользование чужими средствами может быть предусмотрена договором-читайте свой договор, а если договором она не предусмотрена, то банк вправе применить ст. 395 ГК РФ. Неустойка взыскивается в судебном порядке, при этом суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер договорной или законной неустойки если сочтет, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Из практики-как правило, соразмерным размером суды считают сумму, составляющую не более 30% от суммы основного долга. Так что оплатите основную задолженность и предложите банку обратиться в суд для взыскания неустойки. Там у вас будет возможность снизить ее размер в разы.