Взял с банка кредит на 3 года с ежемесячный оплатой 10000 т.

Советую Вам никуда не пропадать и по возможности оплачивать сколько можете, в идеале Вам надо написать заявление в банк о реструктуризации Вашего долга ( перекредитованию)...допустим выплачивать 3000 р в течение 6 лет, конечно для этого необходимы более менее уважительные причины( например уволили - значит в заявление указать это, а лучше приложить копию приказа), что бы банк пошел Вам на встречу.Конечно все эти попытки договориться с банком делаются в письменном виде,копиями, уведомлениями, на случай если все же не договоритесь, возможно в суде Вам это как то поможет ( например уменьшить штрафные санкции). Что грозит: суд, приставы, в связи с этим все санкции от них, и попытка взыскать с Вас все эти долги! ( имейте в виду что к тому моменту Ваш долг может увеличиться очень значительно)