Д/с по кредиту перечислены в срок, но поступили на счет позже. штраф?

Здравствуйте!
штрафные санкции, согласно тарифу наступают 28 числа, в случае отсутствия оплаты. я внесла платеж 27 числа через интернет-банк другого банка, на счет деньги поступили 28.

я написала в банк, что согласно ст. 37 закона "о защите прав потребителя", обязательства считаются исполненными в момент перечисления д/с, т. е. 27 числа.

ответ банка. "вы не вносили наличные средства ни в нашу кредитную организацию, ни банковскому платежному агенту (субагенту), а дали распоряжение другому банку о переводе суммы."

верно ли, что в этом случае считается не считается субагентом сторонний банк и штрафные санкции начислены правомерно?

очень нужна помощь, крайне проблематично оплатить штраф.