Имеет ли право банк быть выгодополучателем по страховому случаю?

Договор ипотеки от ноября 2013. банк как страховой агент, вместе с договором оформлена и страховка. в договоре страхования банк указан получателем при страховом случае. законно ли, ведь с 1 июля вступили поправки о страховом деле которыми агенту запрещено быть выгодополучателем. суть проблемы. пожар. строение частично повреждено. страховая выплатила в банк восстановительный ремонт. написали в банк письмо просим выплатить нам-заемщику эти средства для восстановления предмета ипотеки. единственное жилье. банк молчит. на письма нет ответа. дома нет, денег нет, а оплату по ипотеке требуют, и страховку требуют хотя страховать нечего, дом нужно восстанавливать. в договорах ничего нет про частичную утрату. везде указано только что банк получает все средства в любом случае. сумму банк раскидал на кредит а не уменьшил основной долг. как была задолженность по кредиту так и осталась хотя страховая выплатила более 400тыр. сумма ипотеки не уменьшилась при этом. что делать, как быть. подскажите кто знает втб24 и ингосстрах