Как банк мог оформить кредит, если человек не работает, имеет судимость и часто находится на лечении в центре наркоманов

Возможно. это не первый его кредит и хорошая кредитная история. Возможно у заемщика есть собственность (квартира или еще что-то ценное, иногда при выдаче ссуды берут копии документов, подтверждающих право собственности) и в этом случае банк может это оттяпать