Нужен совет срочно

Нужен совет срочно взяли кредит в втб24, погашали кредит не по графику,меньше положенной суммы но погашали каждый месяц в связи с этим от банка пришел штраф превышающий саму сумму кредита за отклонение от графика платежей,помимо из банка документы были переведены в агентство по выбиванию долгов,теперь грозят подать в суд. как быть? как правильно действовать в таких ситуациях?заранее благодарю за ответ! если не можете нормально ответить не пишите,брали значит нужно так было.