Как поступить? согласиться с предложением коллекторов или решать через суд, если через суд то как?

Очень вам советую не идти на поводу у коллекторов и сотрудников банка, вы никогда (согласно условиям договора, если вы его внимательно прочитаете) не рассчитаетесь с ними, если начнете гасить задолженность в добровольном порядке.
ситуация в следующем: нормы кредитного договора предусматривают ответственность заемщика (помимо выплаты процентов и основного долга) в виде штрафных санкций за нарушение срока оплаты пусть неустойка (которая иногда может зашкаливать за 2% в день). в случае, если заемщик по каким либо причинам пропустил срок оплаты по кредиту (более месяца) "включается" именно третья и четвертая часть кредитного механизма, фактически направленная на ваше разорение. для примера вы должны уплатить 10 000 рублей, у вас не получилось, но на следующий месяц оплачиваете 25 тысяч и считаете, что все будет в порядке. однако задолженность перед банком (а уж с хоум кредит энд финанс банк я сталкивался более сотни раз и говорю об этом уверено) продолжает расти. все последующие действия сотрудников банков и коллекторских служб направлены на свое личное обогащение: вы оплачиваете им зарплату и их нужды, а кредит как таковой не гасите. через 6-9 месяцев подобного "доения" на вас подадут в суд, причем вы весьма удивитесь, что в исковом заявлении сумма будет равнозначной или возможно незначительно выше, в сравнении с той, по которой вы "договаривались" о погашении.
так как я самолично сталкивался и проводил переговоры и именно с данной кредитной организацией, то знаю что никаких гарантийных документов или новых договоров они вам не выдадут, и прикрываясь несовершенством законодательства просто обогатятся за вас счет.
вам необходимо обратиться в банк письменно с заявлением и уведомлением о том, что в связи с финансовым положением, вы в данный момент не можете исполнять обязательства по кредитному договору полностью или в части, но при этом предложите им хотя бы какую то сумму, а также предложите закрепить новые условия письменным соглашением. в противном случае посоветуйте обратиться в суд. в суде у вас уже будет полная сумма задолженности, при грамотном подходе сниженная на 10-20%, а процесс обжалования на судебном и исполнительном производстве даст вам время подумать, все взвесить, в общем каким то образом решить эту проблему. принимать то или иное решение, конечно вам, каждый человек обладает определенным типом личности, темпераментом, воспитанием и т. д и т. п., но я основываю свое мнение на двухлетней работе в этой области, считаю что вы должны отстаивать свои конституционные и гражданские права и свободы, а не обогащать ростовщический обнаглевший элемент. желаю удачи