Просрочил кредит 3 мес, банк прислал письмо оплатить весь кредит в полном объеме

Банк не сможет заставить вас -но может требовать. оплатите как можете -просто учтите, что штрафы значительно увеличивают сумму. реструктуризация -как правило, кабала, а не спасение, нее соглашайтесь на нее -если не устраивают условия (ваше право хоть при каких долгах). погасите просрочки и можете платить в прежнем режиме -если банк не устраивает -пусть подает в суд -вам это не мешает платить.