Как же отдавать, если нигде нет вкладов с такими...?

Почему у нас кредиты дают под 17 и 19 а то и более% годовых, а вклады более 12-15 не найти? ведь должно же быть равновесие, в плане того, чтобы кредиты, их проценты должны быть никак не болеее 12-15 процентов, то есть банки так хорошо устроились, им закон не писан? захотели да 40% накрутили, это норма? в швеции ипотека около 5-6%, а то и под 4% дают, почему в россии такие законы, как же тут бизнесу малому развиться?