Если скажем человек берет ипотеку сегодня, а завтра он вдруг нашел деньги выплатить весь долг, +

Вы просто заплатите проценты за фактическое число дней пользования кредитом. максимум за месяц, но банк может и раньше принять полное досрочное погашение. проценты посчитать легко - ставку по кредиту делим на 100, затем делим на 365 и умножаем на количество дней до дня гашения и на сумму кредита. банк никогда проценты вперед не берет, только за фактическое время. а проценты всегда начисляются на остаток долга. поэтому их сумма с каждым месяцем всё меньше и меньше.