Использование материнского капитала при рефинансировании.

Здравствуйте. попал в тяжёлую ситуацию. в 2014 году купил квартиру в ипотеку, являюсь 1 собственником. за 4 года опустил процентную ставку до 11.9%(сбербанк). за это время женился, в этом году в апреле родился 2 ребенок, сертификат на материнский капитал на руках. сейчас хотелось рефинансировать кредит, но сбербанк не понижает ставку по действующему кредиту (надеялся на какие либо бонусы в связи с рождением ребенка в 2018году). другие банки предлагают более низкую процентную ставку- около 9%. и тут то и начинается нонсенс. многие банки предлагают использовать маткапитал в сбербанке, и уходить к ним по рефинансированию. но при этом нотариально отдается доля детям, и оформить рефинансирование тяжелее, и есть риск получить отказ. проще уйти на рефинансирование, и после этого использовать маткапитал. но опять же не все банки согласны. (газпромбанк и ак барс банк отказали, мол не предусмотрено по условиям договора). плюс при рефинансировании необходимо через нотариуса оформлять бумагу, что жена не претендует на долю. (т. к квартира покупалась до брака). но при последующем использовании маткапитала после рефинансирования через нотариуса оформлять долю и детям, и жене. получается нестыковка. обращался к риэлторам, не получил внятной информации... как поступить в данной ситуации? использовать маткапитал в сбере, и уходить на рефинансирование? или все же подстраховаться, и сначала оформить рефинансирования, а после использовать маткапитал? заранее спасибо.